在德国租房、办理银行卡、签手机合同和办理贷款都会遇到Schufa，Schufa究竟是什么？如何在遭遇错误的信用评估时维护自己的权益？请看看下面的文章：
1. 信用偿还能力评估（Schufa）究竟是什么？
德国信用担保权益保护联合会(www.schufa.de)负责收集消费者信息。比如从消费者在银行开设账户的那一刻起，这些消费信息就开始登记在案了。
信用担保权益保护联合会本身不负责收集消费数据，也不对数据进行调查研究。它是一个数据储存站，消费者的信息由相应的合作方提供。此外，它还负责评估德国法院的债务人名单，即向法院声明无偿还能力的人员名单。
信用担保权益保护联合会在欧洲的合作对象有例如银行，住房基金管理公司，保险公司，邮购公司，租赁公司，百货公司，电信公司，催款公司等。贷款中介不属于SCHUFA的合作对象。
SCHUFA信用保障系统有着相当完善的配套法律体系。采用0-100的评分制度，分数越高信誉度越高。其中，个人信用数据每季度更新一次，企业信用数据每天更新。
Schufa的合作对象可以从Schufa获得两种信息：A类信息和B类信息。B类信息包含消费者之前是否遵守合同的情况，例如，是否有按时偿还分期付款的金额。A类信息更为重要。在申请贷款，开设银行账户和发放信用卡时，Schufa的合作对象（在这种情况下通常是银行）除了审核申请者的B类信息外，还会对其所有的负债情况做调查。
2. Schufa的分数受哪些因素影响？
很遗憾，Schufa分数的精确算法目前还是保密的。根据其他人总结的经验，一个人如果同时拥有太多的银行卡和手机合同以及查询记录都会使Schufa的得分降低。
3. 如果在租房时，房东需要我提交信用偿还能力评估记录（Schufa），我应该怎么办？
如果你已经决定要租下这间房，那就必须依照房东要求出具信用偿还能力评估记录。但其中的部分信息，比如银行账号或信用卡号码，您可以用黑笔划掉，可以不必向房东透露。
4. 信用偿还能力评估记录（Schufa）中不包含的信息有哪些？
信用偿还能力评估记录（Schufa）中不包含婚姻状况，雇主信息，收入及财产状况，和个人投资情况。
5. 信用担保权益保护联合会(Schufa）的数据库中保存了哪些信息？
首先Schufa数据库中保存了一些个人信息（姓名，出生日期，居住地址和之前的居住地记录）。这其中也包含个人在德国境外的信息。其次，Schufa保存了银行账户，手机账号，信用卡，租赁合同，分期付款合同及信用担保的数据。
除了以上这些信息，其他与上述数据相关的信息也会被保存下来，比如贷款的期限，付款延期或迟交,合同中止信息等。如果信用卡被没收或者帐户已经在银行注销，这类信息也会被保存在信用偿还能力评估记录里。
此外，SCHUFA也包含与强制执行相关的数据,包括个人向法院声明无偿还能力，强制执行破产的执行令，个人破产清算或者一般破产清算流程的开启， 以及由于无力支付清算费用而被驳回破产申请等等情况。
6. 在什么哪些情况下信用担保权益保护联合会必须删去个人的上述信息？
上述的各类信息必须在特定期限之后从SCHUFA的数据库中清除。申请类信息（例如，向申请开储蓄账户的申请信息）在12个月后会被删除。贷款信息会在足额还款的三年后被清除。担保协议将会在担保的相应债务还清后立刻删除。对企业的非合同规定的未付款记录，会在款项付清三年后被清除。银行账户和信用卡信息在客户注销该账户后将被立即删除。用于生意往来的客户账户信息将在三年后删除。由法院列出的破产信息（向法院声明无偿还能力以及破产强制执行），将会三年后被删除。如果你能向SCHUFA协会主动提供地方法院取消相关信息的证明，该数据可以从SCHUFA数据库中被提前删除。
虽然Schufa必须在相应日期后删除数据，但我们建议您还是应该重视个人的消费信用记录。实际操作中经常会出现一些已经过了相应时效的数据仍然在SCHUFA数据库记录在案的情况。
7. 我在可以哪里查到，Schufa记录了关于我的哪些数据？
根据§§33联邦数据保护法您有权检查SCHUFA存储的关于您个人消费信用的相关数据。您可以定期进行查询，以防止意外发生。如果您考虑申请了贷款或买房前，我们建议您先申请个人消费信用信息证明。
8.个人消费信用信息（Schufa）证明是什么样的？
以下是我们总结出的一个个人消费信用信息证明的模版。
9. 我从哪里可以获取Schufa（个人消费信用信息证明）？
您可以在官方网站 https://www.meineschufa.de/index.php申请不同类型的个人消费信用信息证明, 材料需要通过邮寄，至少一周才能收到。Schufa也同一些银行有合作，比如Postbank, Volksbank等，去这些银行可以立刻获得。
以下是具体的申请表：
您可以用邮寄的方式申请上述材料，需要附上您身份证件的正反面复印件。
SCHUFA的联系地址：
SCHUFA Holding AG
Kormoranweg 5
65201 Wiesbaden
SCHUFA可以出具不同形式的信用证明，包括电子版和纸质版。费用相应不同。SCHUFA有义务向消费者每年免费汇报存储的相关个人信息。
11. 如果我对部分数据有异议应该怎么处理？
根据消保委和律师的经验，SCHUFA的数据有可能出现出错的情况。尤其是之前的居住地记录以及登记的信息有时会出现过时的情况。所以您需要自己注意一下个人数据的正确性，并依照§§33联邦数据保护法向SCHUFA提出删除或许更正错误数据的要求。需要强调的是，及时维护信用信息的准确性是非常重要的，不然的话您必须自己承担因错误的信用信息造成的相应风险和损失。
如果SCHUFA在相应期限内没有对信息的正确性做出回应，那么相应信息将在SCHUFA做出具体答复前暂时封存。
同时您应该向信息出错的相应部门，比如银行，提出更正的申请要求。如果是由于这些部门登记时出错，那么他们有向SCHUFA提出更改的义务，并也需要为可能随之出现的损失负责。
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