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在德国买房,能从银行贷多少款?月供多少合适? - 德国欧通商务
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德国房地产市场正发展的如火如荼,银行贷款利率一低再低,许多在德国的华人都对房地产投资跃跃欲试。但是对于德国买房贷款您知道多少?德国理财网licai.de将会陆续发布多篇关于在德国贷款原创系列文章,欢迎继续关注并且分享给有需要的朋友。

 

1. 我(家)能从银行贷多少款出来?

贷款额度的多少需要根据个人(家庭)经济状况、职业和购房目的而定:

  • ● 自住型房产:

    雇员:对于有长期居留或者德国国籍的雇员来说,根据德国理财网licai.de的经验,一般德国银行能够批出来贷款最高金额是家庭年净收入的8倍。举个例子,如果一个家庭男netto月收入2550欧元,女月netto收入450欧元,家庭月netto收入是3000欧元,家庭年净收入为36000欧元,那么理论上能从银行贷出来的最高额度约为 36000欧元x8 = 288000欧元(近29万欧元)。

    企业家:对于自主营业的老板来说,除了个人收入,银行还需要评估企业近年经营情况,才能做出决定。

  • ● 投资型房产:银行既要评估贷款申请人家庭财务状况,又要评估房产价值和预期房租收益情况,因此不能一概而论。

此外,对于购房人居住在中国的情况,在德国投资房产,德国理财网licai.de(微信defang8)可以帮助贷到房价的50%左右,无需提交收入和财产证明。

 

2. 是否可以 0 首付贷款?

是可以的。如同上面的例子,如果净收入足够高,是雇员,有长居,还年轻!是可以做到零首付的。但实际操作中符合这样条件的人不多,零首付的话贷款利率也会上浮,审批时间和成功拿到贷款的难度也会加大,因此德国理财网licai.de建议最少20%的首付。

 

3. 每月应该拿多少钱出来还月供?

德国理财网licai.de建议每月用于支付月供的金额不超过家庭净收入40%。按照上面的例子,家庭月净收入为3000欧元的情况下,月供不应该超过1200欧元。

 

4. 初始还本Tilgung比例应该多少合适?越多越好还是越少越好?

接着上面的例子,以2016年为例,对于自住房来说,大多数银行一般要求最低初始还本Tilgung比例是3%,如果固定利率是1.5%,那么贷款29万欧元每个月最低月供是1087欧元。在这个例子里面,因为银行允许的月供最多为1200欧元(净收入的40%),这样反推出来最高的初始还本Tilgung比例是3,47%,再高银行就不批了。对于希望尽快还清房贷的华人家庭来说,这种情况下,可以使用特殊还款权Sondertilgung来加快还款。但是因为目前本身贷款利率很低,德国理财网licai.de建议也可以考虑把准备加快还本的钱拿来投资(比如房地产投资),获得比节省出来的利息更高的回报。

 

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